При наличии генеральной лицензии банк. Лицензирование банковской деятельности. Может ли Центробанк отказать в предоставлении согласия и лицензии

Банковская лицензия - это специальное разрешение Банка России на осуществление банковской деятельности, удостоверяющее право кредитного учреждения на проведение указанных в нем финансовых операций. В РФ, согласно Федеральному закону N 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», все банковские операции производятся на основании лицензии, выдаваемой Банком России, внесенной в реестр. Документ выдаётся без ограничения сроков его действия. Отзыв лицензии осуществляет Центральный банк Российской Федерации.

Виды банковских лицензий

Банк России выдает 8 видов лицензий на осуществление банковских операций:
- лицензия на проведение банковских операций со средствами в рублях без права привлечения средств физических лиц;
- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте без права привлечения средств физических лиц;
- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов без права привлечения во вклады средств физических лиц;
- лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;
- лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
- генеральная лицензия;
- лицензия на проведение банковского клиринга;
- лицензия на производство инкассации.

Возврат банковской лицензии

Финансовое учреждение, у которого Центральный банк РФ отозвал разрешение на осуществление банковской деятельности, имеет право на возврат лицензии. Для этого, кредитная организация должна в судебном порядке оспорить действия Банка России. В случае положительного решения, лицензия будет возвращена. Такие прецеденты имели место в судебной практике.

Банк России может по собственной инициативе вернуть банковскую лицензию финансовому учреждению, у которого она была отозвана. Это происходит после устранения всех нарушений в деятельности банка.

Выдача банковских лицензий

Выдача банковских лицензий осуществляется Центральным банком РФ. Для получения документа, разрешающего финансовую деятельность, кредитная организация должна соответствовать целому ряду требований.

Выдача банковских лицензий производится после регистрации финансовой организации, внесения данных о ней в реестр; оплаты 100% уставного капитала; открытия для кредитной организации корреспондентский счет в Банке России. После выполнения всех этих условий, лицензия выдается кредитному учреждению в трехдневный срок.

Генеральная банковская лицензия

Генеральная банковская лицензия - это документ, дающий финансовому учреждению право на осуществление банковских операций с денежными средствами в рублях и иностранной валюте, на привлечение во денежных средств физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте.

Кредитная организация, имеющая генеральную лицензию, может:
- создавать филиалы и дочерние организации на территории иностранного государства;
- размещать в банковские депозиты средства федерального бюджета;
- инвестировать в депозиты в рублях средства пенсионных накоплений и накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих;
- участвовать в конкурсе на право выполнения функций агента по размещению государственных сберегательных облигаций и осуществлять ряд других операций.

Лицензия на осуществление банковской деятельности

В лицензии на осуществление банковской деятельности указываются финансовые операции, на проведение которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти операции могут осуществляться. Вновь созданному банку могут быть выданы лишь три вида лицензий. После нескольких лет успешной работы и выполнения ряда условий, финансовое учреждение может получить другие виды лицензий. В итоге, все полученные документы можно заменить генеральной лицензией. Осуществление банковской деятельности без лицензии - серьезное правонарушение.

Отзыв банковской лицензии

Отзыв банковской лицензии финансового учреждения осуществляет Банк России. Лишение кредитной организации лицензии производится при ее ликвидации. Основанием для такого решения могут стать систематические нарушения законодательства, допускаемые банком, банкротство, непредоставление отчетности и другие факторы. Информация об отзыве банковской лицензии публикуется в открытых источниках - в прессе, на сайте финансового учреждения. Ежегодно Центральный банк РФ отзывает лицензии у нескольких десятков финансовых учреждений.

Срок банковской лицензии

Банковская лицензия выдается без указания срока ее действия. Финансовое учреждение может осуществлять виды деятельности, указанные в документе, до момента отзыва лицензии Центральным банком РФ и прекращения работы кредитной организации. В документе можно найти только одну дату выдачи лицензии кредитному учреждению. Ежегодно проводятся проверки финансовых организаций, по результатам которых банки могут быть лишены лицензии.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть счет в банке, стоит ознакомиться с лицензией финансового учреждения.

Согласно законодательному акту № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», осуществление банковых операций возможно только при наличии лицензии ЦентроБанка РФ: это может быть генеральная лицензия или другой вид разрешающего документа, соответствующий деятельности кредитной организации (далее КО).

Компании, производящие банковские транзакции, обязаны иметь разрешение Центробанка, в нем обозначены:

  • виды финансовых операций, которые может проводить КО;
  • валюта, с которой может работать учреждение;
  • тип контрагентов: юридические или физические лица.

Организация получает разрешение по окончанию проверки, длящейся от 1 до 3-х лет, поэтому лицензирование банковских операций повышает показатель надежности и вызывает доверие со стороны контрагентов.

Вновь образовавшееся КО может рассчитывать на получение 3-х видов лицензий. После нескольких лет успешной и стабильной деятельности, можно стать владельцем генеральной лицензии, значительно расширив круг возможностей.

Разновидности лицензий на осуществление банковских операций

Согласно Федеральному Закону № 86 от 10.07.2002 г. ЦБ лицензирует:

  • осуществление транзакций в национальных денежных единицах без возможности сотрудничества с физическими лицами;
  • проведение банковых операций в рублях и иностранной валюте, при условии привлечения только юридических лиц;
  • прием вкладов от юридических лиц в виде драгоценных металлов;
  • прием капитальных вложений от физических лиц в рублях;
  • прием денежных средств в виде вклада от физлиц в национальной или другой валюте;
  • организацию и проведение инкассации;
  • осуществление банковских расчетов;
  • генеральная лицензия.

Вновь образованному учреждению выдают первые три вида разрешительных документов, а новообразовавшейся небанковской организации (далее НКО) выдадут разрешение:

  • на проведение транзакций в инвалюте и национальных денежных единицах для расчетных НКО;
  • осуществление инкассации для НКО.

Все выдаваемые разрешения регистрируются в Реестре, информация о них публикуется в Вестнике ЦБ и на сайте. Ведение финансовой деятельности без ведома ЦБ РФ преследуется законом и грозит штрафными санкциями и уголовной ответственностью.

Генеральная лицензия банка России

Универсальная лицензия выдается учреждениям, у которых в наличии есть остальные 7 разрешений. Обладатель такого документа имеет право не только осуществлять все, дозволенные законом, виды финансовых операций с юридическими и физическими лицами, но и:

  • учреждать филиалы или дочерние отделения за рубежом;
  • иметь в составе депозита денежные средства из госбюджета;
  • вкладывать в рублевые депозиты средства, относящиеся к пенсионным сбережениям и капиталу на жилищное обеспечение военных;
  • участвовать в госзаказах на право размещения гособлигаций.

Пример лицензии ЦБ РФ

Также лицензиат имеет право приобрести акции зарубежного банка или долю в его уставном капитале. Чтобы получить универсальный разрешительный документ необходимо пройти комплексную проверку всей деятельности КО, соответствовать нормативам достаточности капитала, ликвидности и прочим.

Порядок выдачи лицензии ЦБ РФ и срок ее действия

Для получения разрешения на осуществление банковских операций к КО выдвигают условия:

  • и данные о ней внесены в соответствующий реестр;
  • уставный капитал должен быть оплачен на 100 %;
  • наличие корреспондентского счета в российском банковском учреждении.

Если все требования соблюдены, претендент может подготавливать к подаче:

  • заявление на получение лицензии, оформленное с соблюдением общих правил;
  • - оригиналы или заверенные нотариально копии;
  • учреждения;
  • протокол собрания учредителей;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • бумаги, подтверждающие госрегистрацию основателей;
  • подтверждение легальности источников средств, вносимых в уставный фонд учредителями-физиками;
  • заключение независимых аудиторов о финансовом состоянии юридических лиц, выступающих в качестве учредителей;
  • анкеты и на вакансии директора КО, главного бухгалтера и заместителей, с приложением справки об отсутствии судимости;
  • справка из антимонопольного комитета об удовлетворении заявки на открытие КО;
  • список соучредителей;
  • если учреждение образовано как акционерное общество, тогда необходимо приложить документацию на регистрацию первого выпуска акций.

ЦБ России самостоятельно запрашивает в органах регистрации данные об учредителях и в ФНС справку об отсутствии задолженности за последние три года перед местным и федеральным бюджетом.

При соблюдении всех требований и достоверности поданных бумаг, организации по истечению 3-х дней выдают лицензию. Лицензиат имеет законное право осуществлять только те транзакции, которые указанны в разрешении. Документ выдается на неограниченный срок, но Центробанк может изъять его.

Отзыв лицензии на банковскую деятельность и как ее вернуть

Банк России вправе аннулировать лицензию:

  • при ликвидации КО в результате банкротства или по решению учредителей;
  • в случае выявления в ходе финансовой проверки систематических нарушений;
  • несоответствие нормативов достаточности и ликвидности;
  • слияние или поглощение КО другой организацией;
  • обнаружения факта недостоверности в ранее предоставленных отчетах и справках;
  • отказ от предоставления финансовых отчетов в установленные сроки.

После отзыва разрешения вся информация об аннулированном документе публикуется на официальном сайте ЦБ и в печатном издании.

Как получить банковскую лицензию снова и возможно ли это? Если учредители не согласны с причинами, на основании которых изъята лицензия, они могут обратиться в органы судопроизводства и там оспорить действия Центробанка. Если суд примет сторону КО, то лицензия будет восстановлена.

Также существует возможность возврата разрешения по инициативе ЦБ, это происходит в случае мелких, незначительных нарушений финансовой дисциплины. Для этого руководству учреждения необходимо устранить все недочеты и сообщить об этом комиссии.

Заключение

Процедура лицензирования банковской деятельности - это сложный и достаточно длительный процесс. Сегодня в банковской сфере проще купить кредитную организацию, чем регистрировать новую и заниматься получением лицензии ЦБ РФ.

Следует отметить, что наличие официального разрешения на проведение банковских транзакций свидетельствует о стабильности, надежности и развитости финансового учреждения.

Любое банковское предприятие на территории Российской Федерации не может начать свою деятельность без получения специальной регистрации со стороны государства. Каким образом реализуются процедуры лицензирования и государственной регистрации финансовых инстанций? Ответ на этот вопрос содержит в себе № 395-1-ФЗ "О банковской деятельности", отдельные положения которого будут подробно рассмотрены в статье.

О чем закон?

Кредитной организацией обычно называют лицо юридического типа, основной целью которого является извлечение прибыли. Заработок финансов происходит путем выдачи кредитов пользователям, с которыми был заключен специальный договор. Банк также является кредитной организацией. На условиях и принципах платности, возвратности, открытости и срочности банковские предприятия могут формировать и вести счета лиц физического и юридического типа.

Согласно рассматриваемому нормативному акту, лицензирование банковской деятельности в России является обязательной для исполнения процедурой. При этом сами лицензии могут быть нескольких видов: например, базовые и универсальные. Так, если в первом случае речь идет о некоторых ограничениях (недопустимость открытия корреспондентских счетов, отсутствие возможности реализовывать лизинговые операции и т. д.), то в случае с лицензиями универсального типа у банков есть гораздо больше возможностей и полномочий.

Кредитные организации могут иметь и небанковский характер. В этом случае лицензирование банковской деятельности будет необязательным, однако и ряд полномочий у подобного рода организаций будет существенно ограничен.

О банковской системе РФ

В статьях 2-4 ФЗ "О банковской деятельности" предоставляется исчерпывающая информация о банковской российской системе. Согласно закону, в общую структуру входит Банк России, различные кредитные организации, а также филиалы иностранных банковских предприятий. Если же говорить о юридическом регулировании системы, то основным нормативным актом здесь выступит, конечно же, российская Конституция, и лишь потом отдельные федеральные законы.

Согласно статье 3, кредитные организации способны объединяться в специальные ассоциации и союзы. Создание подобного рода групп необходимо в целях защиты своих членов. Как союзы, так и ассоциации также должны подлежать государственной регистрации.

О банковских операциях

Что, согласно статье 5 рассматриваемого Федерального закона, относится к ряду операций, осуществляемых банковскими предприятиями? Вот что здесь стоит назвать:


Какие операции не могут осуществлять организации кредитного характера? Здесь стоит выделить доверительное управление финансами, выдачу поручительств за посторонних лиц, реализацию разного рода операций с драгоценными металлами, лизинговые операции и т.д.

О государственной регистрации

В статье 12 № 395-1-ФЗ речь идет о государственной регистрации организаций кредитного типа. Кто осуществляет лицензирование банковской деятельности и проведение регистрации? Согласно закону, регистрирует финансовые предприятия Центральный Банк РФ в соответствии с рассматриваемым нормативным актом. Той или иной кредитной организации выдается лицензия, после чего зарегистрированное предприятие вносится в специальный реестр юридических лиц.
Стоит также отметить, что за процесс регистрации взимается пошлина. Размер ее меняется ежегодно и зависит от региона. Как только процесс регистрации завершится, банковская организация получит возможность осуществлять все свои законные операции.

Центробанк РФ обязан осуществлять ряд контрольно-надзорных функций в отношении зарегистрированных инстанций финансового типа. Если в кредитной организации произошли существенные изменения, об этом необходимо своевременно доложить ЦБ РФ.

О лицензировании банковской деятельности

О порядке приобретения лицензий финансовыми организациями говорится в статье 13 рассматриваемого нормативного акта. Выдача лицензий все так же производится Центральным Банком РФ. Порядок выдачи устанавливается законодательно, в частности, в ФЗ "О национальной платежной системе".

Формы и типы лицензий регулируются российским Центробанком. Существует также специальные реестр, в котором зарегистрированы все банковские предприятия, обладающие лицензией. Такой реестр подлежит публикации ежегодно.

Что должно быть указано в лицензии, выдаваемой российским банковским предприятиям? Здесь стоит отметить банковские операции, которые может реализовывать обладатель документа, а также допустимая для реализации функций валюта. Лицензия не ограничена какими-либо сроками. В случае же нарушений она может изыматься.

Необходимая для регистрации документация

В статье 14 №395-1-ФЗ речь идет о документации, необходимой для регистрации банков и лицензирования банковской деятельности. Вот что здесь стоит отметить:


Для получения лицензии на осуществление банковской деятельности ЦБ РФ может запросить и некоторые другие виды документации.

О порядке государственной регистрации и лицензировании

В статье 15 рассматриваемого закона чуть подробнее характеризуется процедура получения банком государственной регистрации. Как только все перечисленные выше документы будут представлены ЦБ РФ, кандидат на получение лицензии получит письменное свидетельство о принятии присланных документов. Чуть позже придет еще одно уведомление - уже о рассмотрении имеющейся документации.

Банк России примет соответствующее решение в течение полугода со дня получения заявки. По итогу рассмотрения всей имеющейся документации ЦБ РФ либо примет, либо отклонит предложение кандидата на получение лицензии.

В каких случаях в осуществлении регистрации и получении лицензии Центробанк способен законно отказать? Ответ на этот вопрос предоставляется в статье 16 рассматриваемого ФЗ. Вот на что стоит обратить внимание:

  • Несоответствие выдвигаемых кандидатов на должность начальника банковской организации, а также любых других сотрудников квалификационным требованиям или установкам деловой репутации. Под требованиями понимается как отсутствие судимости, так и специальный рабочий стаж, специальное образование и прочее.
  • Неудовлетворительное финансовое положение организации.
  • Несоответствие поданных в ЦБ документов установленным законом требованиям.

В статье 16 ФЗ № 395-1 приведены и некоторые другие явления, которые не позволили бы финансовой организации пройти лицензирование банковской деятельности.

Виды банковских лицензий

Выдаваемые российским Центробанком лицензии могут иметь разные формы. Классический документ - это лицензия, которая выдается учреждаемому банковскому предприятию. Она характеризуется возможностью реализовывать банковские рублевые операции, привлекать вклады, размещать драгоценные металлы и осуществлять прочие функции базового характера.
Есть также лицензии на расширение банковской организации. При ее получении у предприятия появится возможность осуществлять операции с иностранными валютами и иностранными банками, привлекать драгоценные металлы и пр. Последняя группа лицензий именуется генеральной. Она дает возможность реализовывать все виды банковских операций: открывать филиалы за рубежом, приобретать акции и т.д. Получить такую лицензию можно лишь спустя два года после регистрации.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в соответствии с федеральным законом «О государственной регистрации юридических лиц» с учетом установленного федеральным законом «О банках и банковской деятельности» специального порядка государственной регистрации кредитных организаций.

Решение о государственной регистрации принимается Банком России. Внесение в Единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения Банка России о соответствующей государственной регистрации. Взаимодействие Банка России с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам государственной регистрации кредитных организаций осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Банк России в целях осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций в порядке, установленном федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

За государственную регистрацию кредитных организаций взимается в порядке и в размерах, которые установлены законодательством Российской Федерации.

Кредитная организация обязана информировать Банк России об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента таких изменений. Банк России не позднее одного рабочего дня со дня поступления соответствующей информации от кредитной организации сообщает об этом в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит в Единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.

Лицензия центрального банка

Лицензия Банка России — специальное разрешение Центрального банка Российской Федерации (Банка России), на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие виды лицензий:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для расчетных небанковских кредитных организаций;
  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте для небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитно-кредитные операции. Действующему банку для расширения деятельности.

Виды лицензий

Могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

  • лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);
  • лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку при наличии или одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте;
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях;
  • лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте;
  • генеральная лицензия.

Генеральная лицензия может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Банк, имеющий генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже 180 миллионов рублей, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России — представительства. Банк, имеющий генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже 180 миллионов рублей, может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

Лицензия на осуществление выдается после ее государственной регистрации в порядке, установленном настоящим федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.

Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России.

За рассмотрение вопроса о выдаче лицензии взимается лицензионный сбор в размере, определяемом Банком России, но не более 1% от объявленного уставного капитала кредитной организации. Указанный сбор поступает в доход федерального бюджета.

Осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России, в порядке, установленном настоящим федеральным законом.

Лицензии, выдаваемые Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

Реестр выданных кредитным организациям лицензий подлежит публикации Банком России в официальном издании Банка России («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публикуются Банком России в месячный срок со дня их внесения в реестр.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции , на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия .

Осуществление банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с такого юридического лица всей суммы, полученной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двухкратном размере этой суммы в . Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа исполнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или Банка России.

Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

Для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций в Банк России в установленном им порядке предоставляются следующие документы:
  1. заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
  2. учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание предусмотрено федеральным законом;
  3. устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
  4. бизнес-план , утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;
  5. документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;
  6. копии документов о государственной регистрации учредителей — юридических лиц, аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения органами Государственной налоговой службы Российской Федерации выполнения учредителями — юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов Российской Федерации и местными бюджетами за последние три года;
  7. документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями — физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
  8. анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации , главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения о:
  • наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с предоставлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального образования — опыта руководства таким подразделением не менее двух лет;
  • наличии (отсутствии) судимости.

При предоставлении документов Банк России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение получения от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты предоставления всех предусмотренных настоящим федеральным законом документов .

Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и предоставленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в Единый государственный реестр юридических лиц записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в Единый государственный реестр юридических лиц.

Оплата уставного капитала

Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является основанием для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации кредитной организации.

Для оплаты уставного капитала Банк России открывает зарегистрированному банку, а при необходимости и небанковской кредитной организации, корреспондентский счет в Банке России. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

При предъявлении документов, подтверждающих оплату 100% объявленного уставного капитала кредитной организации, Банк России в трехдневный срок выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.

Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов.

Банк России устанавливает норматив минимального размера уставного капитала вновь регистрируемой кредитной организации, предельные размеры неденежных вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, вносимого в оплату уставного капитала. Норматив минимального размера уставного капитала кредитной организации может устанавливаться в зависимости от вида кредитной организации.

Решение Банка России об изменении минимального размера уставного капитала вступает в силу не ранее чем через 90 дней после дня его официального опубликования. Для вновь регистрируемых кредитных организаций Банком России применяется норматив минимального размера уставного капитала, действующий на день подачи документов на регистрацию и получение лицензии.

Банк России не имеет права требовать от ранее зарегистрированных кредитных организаций изменения их уставного капитала, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. В целях оценки средств, вносимых в оплату уставного капитала кредитной организации, Банк России вправе установить порядок и критерии оценки финансового положения ее учредителей (участников).

Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении федеральных органов государственной власти, не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Средства бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в ведении органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта Российской Федерации или решения органа местного самоуправления в порядке, предусмотренном настоящим федеральным законом и другими федеральными законами.

Приобретение и (или) получение в доверительное управление (далее — приобретение) в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой юридических и (или) физических лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5% акций (долей) кредитной организации требует уведомления Банка России, более 20% — предварительного согласия Банка России. Банк России не позднее 30 дней с момента получения ходатайства сообщает заявителю в письменной форме о своем решении — согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если Банк России не сообщил о принятом решении в течение указанного срока, приобретение акций (долей) кредитной организации считается разрешенным. Порядок получения согласия Банка России на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации и порядок уведомления Банка России о приобретении более 5% акций (долей) кредитной организации устанавливаются федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.

Банк России имеет право отказать в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей акций (долей), нарушении антимонопольных правил, а также в случаях, когда в отношении лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, имеются вступившие в силу судебные решения, установившие факты совершения указанным лицом неправомерных действий при банкротстве, преднамеренного и (или) фиктивного банкротства, и в других случаях, предусмотренных федеральными законами.

Банк России отказывает в даче согласия на приобретение более 20% акций (долей) кредитной организации, если ранее судом была установлена вина лица, приобретающего акции (доли) кредитной организации, в причинении убытков какой-либо кредитной организации при исполнении им обязанностей члена совета директоров (наблюдательного совета) кредитной организации, единоличного исполнительного органа, его заместителя и (или) члена коллегиального исполнительного органа (правления, дирекции).

Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.

Кредитные организации приобретают статус юридического лица с момента их государственной регистрации. Сообщение о государственной регистрации кредитной организации публикуется в «Вестнике Банка России». Лицензия на осуществление банковских операций кредитной организации выдается после ее государственной регистрации и без ограничения сроков ее действия. Осуществлять банковские операции кредитная организация может только с момента получения лицензии, в противном случае с юридического лица взыскивается вся сумма, полученная в результате осуществления данных операций, а также взыскивается штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет. Взыскание производится в судебном порядке. Банк России вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банковские операции.

Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
  1. установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
  2. задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
  3. установления фактов существенной недостоверности отчетных данных ;
  4. задержки более чем на 15 дней предоставления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
  5. осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
  6. неисполнения федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также в случае неоднократного нарушения в течение одного года требований, предусмотренных ст. 6 и 7 (за исключением п. 3 ст. 7) федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем»;
  7. неоднократного в течение одного года виновного неисполнения содержащихся в исполнительных документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (с вкладов) клиентов кредитной организации при наличии денежных средств на счетах (во вкладах) указанных лиц;
  8. наличия ходатайства временной администрации, если к моменту окончания срока деятельности указанной администрации, установленного федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», имеются основания для ее назначения, предусмотренные указанным федеральным законом;
  9. неоднократного непредоставления в установленный срок кредитной организацией в Банк России обновленных сведений, необходимых для внесения изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, за исключением сведений о полученных лицензиях.
Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций в случаях:
  1. если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%. Если в течение последних 12 месяцев, предшествующих моменту, когда в соответствии с настоящей статьей у кредитной организации должна быть отозвана указанная лицензия, Банк России изменял методику расчета достаточности капитала кредитных организаций, в целях настоящей статьи применяется та методика, в соответствии с которой достаточность капитала кредитной организации достигает максимального значения;
  2. если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату государственной регистрации кредитной организации;
  3. если кредитная организация не исполняет в срок, установленный федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
  4. если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения. При этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом.

Отзыв лицензии на осуществление банковских операций по другим основаниям, за исключением оснований, предусмотренных настоящим федеральным законом, не допускается.

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.

Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется Банком России в официальном издании Банка России «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована, а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

С момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций:
  1. считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации. Обязательства кредитной организации в иностранной валюте учитываются в рублях по курсу Банка России, действовавшему на день отзыва у кредитной организации указанной лицензии;
  2. прекращаются начисление процентов, а также неустоек (штрафов, пени) и наложение иных финансовых (экономических) санкций по обязательствам кредитной организации;
  3. приостанавливается исполнение исполнительных документов, выданных на основании судебных решений по имущественным взысканиям (за исключением исполнения исполнительных документов, выданных на основании судебных решений о взыскании задолженности по заработной плате, выплате вознаграждений по авторским договорам, алиментов, а также о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, и морального вреда), вступивших в законную силу до момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций;
  4. запрещаются до момента создания ликвидационной комиссии (ликвидатора) или до назначения арбитражным судом конкурсного управляющего заключение сделок кредитной организацией и исполнение обязательств по сделкам кредитной организации (за исключением сделок, связанных с текущими коммунальными и эксплуатационными платежами кредитной организации, а также с выплатой выходных пособий и оплатой труда лиц, работающих по трудовому договору (контракту), в пределах сметы расходов, согласуемой с Банком России либо с уполномоченным представителем Банка России в случае его назначения).

Процесс лицензирования брокеров ЦБ РФ, уже набрал обороты. Как минимум, половина из форекс-диллеров, работающих на территории РФ, должны были уже успеть получить лицензии. На самом деле все происходит с точностью до наоборот. Лицензию ЦБ РФ по состоянию на 01.02.2017 года успели получить только 6 брокеров. Что касается качества предоставления финансовых услуг, то становится понятным, что лицензия ЦБ РФ совсем не гарантирует рядовому безопасность и привлекательность услуг на валютном рынке.

Хотя есть и один положительный сдвиг – ЦБ РФ наконец-то зарегистрировал СРО для осуществления регуляции и контроля над в России.

Согласно нормам нового закона, с 1 января 2016 года, для работы на розничном сегменте рынка Форекс РФ форекс-дилеру необходимо:

  • получить лицензию у регулятора – ЦБ РФ
  • стать членом СРО
  • стать членом созданного СРО компенсационного фонда.

К настоящему моменту лицензию ЦБ РФ успели получить только 6 , а именно:

  1. ООО «Финам Форекс», лицензия № 04513961020000 от 14.12.2015
  2. ООО «Телетрейд Групп», лицензия № 04513980020000 от 12.05.2016
  3. ООО «Трастфорекс», лицензия № 04513981020000 от 12.05.2016
  4. ООО «ВТБ-24 Форекс» лицензия № 04513993020000 от 01.09.2016
  5. ООО « », лицензия от 07.10.2016
  6. ООО « » (бренд Alpari) лицензия от 28.11.2016

Первой, кто получил лицензию ЦБ РФ стала брокерская компания «Финам». Обскакав своих конкурентов, первым, что сделало руководство этой компании – подало регулятору документы на создание саморегулирующейся организации. К чему такая спешка? Все просто! Стать учредителям и пока единственным членом СРО – значит, начать писать правила под себя.

Хорошая новость – 12.10.2016 года ЦБ РФ аккредитовал СРО (« »), с появлением которой на рынке Форекс РФ наконец-то начался процесс создания нормативно-правовой базы, согласно которой в последующем и будут работать российские дилеры на Forex.

Заявки на рассмотрении ЦБ РФ

На рассмотрении ЦБ РФ находятся пакеты документов на получение лицензии еще ряда брокерских компаний:

  1. «Роделер Ру» (бренд 24FX).
  2. «Фикс Трейд» (бренд InstaForex)

Отказано в лицензировании (причины не известны) с правом повторной подачи заявок таким компаниям, как:

  1. «Профит Брокер».
  2. «Дилфин Форекс».

Причины отказа в выдаче лицензий не афишируются. Все брокеры, которые получили отказ, в ближайшее время планируют подать заявку повторно.

Согласно законодательству РФ, лицензию ЦБ и стать членом СРО теперь должна получить любая компания, которая работает на территории России и предоставляет частным клиентам выход на валютный рынок (стать членом СРО без лицензии ЦБ нельзя). Пока на получение лицензии решились лишь немногие компании.

С одной стороны, лицензия ЦБ РФ – это довольно серьезный документ, как и любая другая государственная бумага, которая дает разрешение на осуществление специального вида деятельности. Как мы указали выше, российские трейдеры наконец-то получили легитимную саморегулирующуюся организацию, которая начала подробно регламентировать предоставление розничных форекс-услуг на территории РФ и вскоре станет первым защитником от часто работающих на «гране фола» брокеров.

Также, вскоре будет создан компенсационный фонд СРО, который в критических ситуациях (банкротство брокера) сможет возместить потерянные клиентами средства. Тогда как, форекс-компании станут работать в более четких законодательных рамках, которые регламентируют размер минимального уставного капитала, обученный персонал, центральный офис и прочие параметры, гарантирующие их стабильность работы.

Недостатки лицензии ЦБ РФ

С другой стороны, трейдеры получают кредитное плечо с размером 1:50, ограниченный перечень доступных для торговли валютных пар (только 26), ограничение по торговой просадке, защищающее от отрицательного баланса и навсегда распрощаются с бонусными предложениями. Плюс по новому порядку российские брокеры становятся налоговыми агентами, а значит – заработанной прибылью трейдерам придется делиться с государством.

И если проанализировать, то форекс-компании, получая лицензию ЦБ РФ и становясь членами СРО, теряют свои самые любимые маркетинговые инструменты, к которым привыкли не только они, но и сами трейдеры, а именно:

  • Кредитное плече – более 200%
  • Минимальный депозит
  • Внушительный выбор активов для торговли
  • Бонусы – более 50% и даже 100%

Их отсутствие делает рынок Форекс практически полностью недоступным для начинающих трейдеров. С минимальным депозитом в 100-200 USD, который считался стандартом для начала торговли и кредитным плечом 1:50 стартовать станет очень и очень сложно. И то благое намерение – оградить трейдеров от потери средств, ударит по этим же трейдерам.

Некоторыми известными компаниями, работающими на розничном рынке Форекс России было принято решение не получать лицензию ЦБ РФ и не становится членом СРО. К примеру, такая структура, как «Нефтепромбанк» еще в конце 2015 года сообщила о прекращении обслуживания своих частных «маржинальных» клиентов. Согласно рейтинга «Интерфакс-ЦЭА», форекс-дочка «Нефтепромбанка» занимала 11 место в рейтинге российских форекс-брокеров.

Брокер с российскими «корнями» Альфа-Форекс продолжил обслуживать российский розничный сегмент путем открытия счетов своих клиентов через кипрскую компанию AlfaCapitalHoldings. С одной стороны никто не запрещает гражданам России торговать у заграничных брокеров. С другой – теперь AlfaForex не сможет официально рекламировать свои услуги в РФ и открывать на территории Российской Федерации свои офисы и дилерскую сеть.

До получения лицензии форекс-дочка банка ВТБ24 работала по другой схеме. Согласно изобретенному ею механизму, она продолжала свою деятельность на розничном сегменте Форекс в России путем предоставления своим частным клиентам услуг по конверсионным операциям. Впрочем, этот шаг был временным, так как, в сентябре этот брокер все-таки получил лицензию ЦБ РФ.

Как продолжает оказывать услуги, к примеру – компания Альпари? Первый в России (согласно рейтинга «Интерфакс-ЦЭА») брокер, получив отказ от российского регулятора, продолжает свою деятельность от имени брокера Alpari, зарегистрированного на Сент-Винсент и Гренадинах.

Компания собирается подать заявку в ЦБ РФ повторно, что со слов представителей компании произойдет в третьем квартале этого года.

Западный опыт

Однозначно – лицензия ЦБ РФ в сфере Форекс, это хорошо! Но только не с нынешними лицензионными требованиями. И пока время и практика расставит все на свои места, утечет много воды и клиентов от российских брокеров.

Немного разбираясь в маркетинге и специфике работы форекс-компаний, как и в мотивации современных трейдеров (что именно они ждут от валютного рынка и как это получают), понимаешь, что подавляющее количество начинающих и набирающих опыт трейдеров уйдут на другие рынки, где брокеры предлагают плечо 1:500 и многие другие «продукты», которые в умелых руках приносят во много раз больше прибыли, чем предложения компаний, которые получили или получат лицензию ЦБ РФ.

И никто не говорит, что «другие рынки» – это обязательно юрисдикция оффшорных Панамы или Британских Виргинских островов. Совсем нет! К примеру, регуляторы из Великобритании (FCA) и Австралии (ASIC), США (NFA) разрешают форекс-брокерам предоставлять клиентам плечо 1:500 и другие весомые преимущества. При том, что FCA, NFA и ASIC – это одни из немногих регуляторов, которые реально регулируют розничный Форекс.

Чем российские трейдеры хуже от западных, и от чего их пытаются защитить в России, неизвестно. И нынешняя ситуация с форекс-индустрией в РФ больше напоминает процесс, когда для того, чтобы создать что-то новое (необязательно) хорошее, сначала ломают старое, которое всего-то нужно было немного доработать и усилить.

Выводы

На фоне того, как ЦБ РФ поставил российских форекс-брокеров перед выбором – получить лицензию и стать неинтересными для розничного сектора или работать под черным флагом, и не иметь официального выхода на рекламный рынок России, скорее всего, будущая схема работы российских форекс-диллеров будет следующей. У каждой компании будет «двойное лицо». То есть, в состав брокера будет входить российская компания, которая получила лицензию у ЦБ РФ и сможет рекламировать свой бренд на территории России и компания с оффшорной регистрацией, которая будет принимать основные потоки новых депозитов и предоставлять услуги согласно привычным всем условиям. На этой схеме все и остановится вплоть до того момента, когда лицензионные условия ЦБ РФ станут соответствовать реальным требованиям современного рынка Форекс.