Кредиты физическим лицам в банке ВТБ 24 выдаются в различных видах на выгодных условиях, зависящих от суммы займа и срока выплат, а также ряда определенных факторов, о чем сейчас будет сказано подробнее.
Виды и условия кредитов для физических лиц
На 2019 год, ВТБ 24 является одним из лидирующих банков России и стоит на втором месте после Сбербанка. Кредитные программы для физических лиц одна из сфер деятельности банка. ВТБ 24 выдает клиентам кредитные карты, ипотечные займы и потребительские кредиты. Условия кредита будут зависеть от его вида.
Сегодня для физических лиц, кредитование является одним из способов решения финансовых трудностей. В зависимости от того, на какие цели и в каком размере человек хочет взять займ, он может выбрать потребительский кредит, изучив предложения ВТБ 24, на более выгодных условиях с самой низкой процентной ставкой.
Кредитные программы ВТБ 24 может предложить физическим лицам следующие виды кредитов, отличающиеся по определенным параметрам.
| Вид кредита | Сумма кредита | Срок выплат | Процентная ставка для зарплатных клиентов | Процентная ставка для других граждан |
|---|---|---|---|---|
| Крупный | Полгода – 5 лет | 15% | 15,5% | |
| 400 тыс. руб. – 5 млн. руб. (для не зарплатных клиентов 3 млн. руб.) | 6 мес. – 5 лет | 13,5% | 13,5% | |
| Удобный | 100 тыс. руб. – 399 999 руб. | 6 мес. – 60 мес. | От 16% | До 22% |
Услуга кредитования для физических лиц предоставляется банком ВТБ 24 уже достаточно давно. Данный банк более часто предпочитается людьми, так как процентные ставки по кредитным продуктам гораздо ниже, нежели у других банков.
Требования к физическому лицу
Кредитная программа доступна не каждому жителю страны, и оформить кредит может физическое лицо соответствующее таким требованиям:
- Возраст на момент взятия кредита должен составлять минимум 21 год.
- Возраст на момент полного погашения займа должен быть не более 70 лет.
- Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года.
- На последнем рабочем месте человек должен проработать не менее трех месяцев.
- Желательно наличие положительной кредитной истории, так как в противном случае больше вероятность отказа банка.
- Человек должен быть гражданином России и иметь постоянную прописку в регионе оформления кредита.
- Доход будущего заемщика должен быть минимум 20 000 руб., а для жителей Москвы и области – 30 000 руб.
Эти требования предъявляются ко всем физ. лицам, которые собираются оформить займ в ВТБ 24. Банк старается обезопасить себя и не редко отказывает клиентам в выдаче займа, поэтому основная задача человека убедить ВТБ 24 в своей ответственности и платежеспособности. Этому могут поспособствовать:
- Ранее взятые и полностью выплаченные кредиты без просрочек.
- Получение зарплаты клиентом в ВТБ 24.
- Наличие нынешней ипотеки без просроченных платежей.
- Стабильный и хороший доход.
- Наличие залогового имущества (по желанию клиента).
Список документов
Для получения потребительского кредита человек должен собрать определенные документы:
- Паспорт, подтверждающий российское гражданство физического лица.
- Справку о доходах ( , либо стандартную – 2-НДФЛ).
- СНИЛС.
- Заверенную копию трудовой книжки, либо выписку из нее.
Все документы обязательно должны иметь печать с предприятия заемщика, либо быть нотариально заверенными при сдаче их без оригинала. Документы можно приносить в банк сразу в момент оформления займа, либо принести уже после того, как ВТБ 24 подтвердит онлайн заявку.
При получении кредита всегда оформляется пакет «Базовый» со стандартными условиями, оговоренными еще при подаче документов. Также по требованию банка в договор может быть включена страховка, приобретение которой является обязательным при оформлении кредита.
Как оформить кредит в ВТБ 24?
Для оформления кредита заемщик должен написать заявление и подать документы в банк.
Заявка может быть подана тремя путями:
- С помощью онлайн сервиса от ВТБ 24. Необходимо зайти на официальный сайт банка в раздел кредитов и выбрать интересующий вас, далее нажать «Заполнить заявку ». В предложенной анкете следует точно и грамотно указать все данные, после чего ожидать ответа из банка.
- Позвонив на , которая работает круглосуточно по номеру 8-800-100-24-24 . Заявку следует подать при помощи сотрудника банка, отвечая на его вопросы.
- Лично посетить ближайшее отделение банка и заполнить предложенную анкету. В такой ситуации лучше всего иметь все документы на руках, тогда ответа не придется долго ждать, особенно если вы зарплатный клиент ВТБ 24.
В зависимости от способа подачи заявки будет зависеть срок принятия решения банком, а также максимальная сумма займа.
Если ВТБ 24 примет положительное решение о выдаче займа физическому лицу, то в случае подачи заявки дистанционно вам придет извещение через смс, либо перезвонит сотрудник банка.
После этого следует прийти в отделение банка с пакетом документов и подписать договор. Если документы были уже отнесены в банк, то в случае принятия решения о выдаче кредита, средства поступят на счет заемщика на третий день.
Получить кредит можно наличными, либо на карточку ВТБ 24.
Кредитный калькулятор
Кредитный процент — это то, что всегда пугает заемщиков. Переплата в случае взятия кредита неизбежна, вот только сумма ее может варьироваться в значительных приделах. На официальном сайте ВТБ 24 имеется специальный кредитный калькулятор. Человек может заранее посмотреть процентные ставки по кредитам, потом ввести в калькулятор нужную сумму и предполагаемый срок выплат. Далее система сама предложит наиболее выгодный вариант кредита, там будет указана сумма ежемесячных платежей и общая сумма переплаты.
Калькулятор на сайте vtb24.ru автоматически подберет подходящую вам программу. Если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ 24, либо уже выплачиваете ипотеку, то для вас имеется привилегия. Для таких физических лиц в ВТБ 24 действуют акции, и процент по кредиту будет меньшим, что может значительно снизить сумму выплат.
Чтобы узнать, какие проценты будут в таком случае и насколько меньшей будет сумма переплат, стоит поставить галочки в соответствующих полях и посмотреть в калькулятор. Часто сумма кредита становится меньшей более чем на 50 тыс. руб. , что очень хорошо для заемщика.
Вы можете сравнить несколько кредитных предложений и выбрать для себя, наиболее выгодное.
Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.
Способы погашения кредита
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис ВТБ-Онлайн . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
- В ВТБ-Онлайн вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ВТБ-Онлайн ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
ВТБ 24 по народному рейтингу и по рейтингу надежности входит в ТОП-3 банковских организаций страны. Здесь, кроме открытия вклада, ипотеки, кредита для бизнеса и перечня других услуг, предоставляется возможность получения кредита на выгодных условиях с невысокими процентными ставками для обычных физических лиц. Популярностью пользуется реструктуризация и рефинансирование для физических лиц.
Кредит ВТБ 24 для физических лиц в 2018 году процентная ставка
Все кредиты ВТБ 24 физическим лицам по потребительской программе делятся на три основных типа — в зависимости от выбранных условий:
- Быстрый;
- Крупный;
- Удобный.
Особенностью программы с названием «Быстрый» является тот факт, что выдается он на небольшой срок – от полугода до трех лет. Этот кредитный продукт подразумевает получение суммы в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Процентная ставка является фиксированной и малой для всех физических лиц, она равна 13,9%.
«Крупный» — кредит, рассчитанный на большие суммы – от 400 тысяч до 3 миллионов рублей. Договор с банком оформляется на 37-60 месяцев. Процентная ставка может меняться в зависимости от индивидуальных параметром заемщика – от 15,9% до 17,9%.
«Удобный» — это займ с комфортным платежом по условиям договора. Как правило, физическими лицами оформляется соглашение с ВТБ 24 на срок от трех до пяти лет. Процентная ставка равна 16,9%. Однако более 400 тысяч рублей по условиям данной программы взять не получиться.
По всем программам решение принимается за один-три дня.
Документы для кредита в ВТБ 24 физическому лицу
Условия получения кредита в ВТБ 24 для физического лица являются достаточно простыми:
- Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации;
- Заемщик должен быть прописан в том регионе, в котором он подает заявку.
Список требуемых документов следующий:
- Паспорт;
- Справка НДФЛ (либо справка по специальной форме банковского учреждения о доходах);
- Страховое свидетельство СНИЛС;
- Если вы собираетесь взять кредит больше, чем на 500 тысяч руб, то дополнительно в пакет документов прикладывается копия трудовой книжки либо заверенный трудовой договор.
Меньший список документов нужен для тех физических лиц, которые по месту работы получают зарплату на карту ВТБ 24:
- Паспорт;
- Страховое свидетельство СНИЛС.
Таким образом, нужно всего лишь 2 документа.
Реструктуризация кредита в ВТБ 24 физическому лицу
Если вы имеете аргументированные причины не платить проценты по кредитным условиям, то тогда можно рассчитывать на реструктуризацию от ВТБ 24. Решение о реструктуризации рассматривается в индивидуальном порядке. Как показывает практика, процентная ставка останется прежней, из условий могут поменяться лишь срок оплаты и сумма аннуитетных платежей.
Для этого заемщик должен написать специальное заявление по форме банка. В банке специально для вашего случая будет назначен инспектор, который проанализирует основания для реструктуризации и ранее существовавшие отношения между банковским учреждением и вами.
В лучшем случае реструктуризация будет выглядеть как допустимое временное приостановление выплат, чаще встречается изменение графика выплат. На практике нередко со стороны организации поступает отказ в смягчении условий.
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физического лица
Если у вас есть кредитный договор в другом банковском учреждении на не самых выгодных условиях, то в данном банке вам предлагают рефинансирование с процентной ставкой от 13,9 до 15%. Для рефинансирования актуальными являются следующие особенности:
- Минимальный остаток действия договора – три месяца;
- Гасить задолженность ежемесячно;
- Валюта – исключительно рубли;
- Регулярное погашение за последние шесть месяцев;
- Нет никаких задолженностей.
Сумма, доступная для рефинансирования, находится в диапазоне 100 тысяч руб – 3 миллиона руб. Срок, на который подписывается соглашение – от полугода до пяти лет.
Заемщик должен быть гражданином РФ, быть зарегистрированным в РФ и иметь подтвержденный источник доходов.
По договору рефинансирования можно оформить объединение сразу шести кредитных договоров.
Банк «ВТБ 24» образован в 2004 году на базе «Гута-Банка». Учреждение входит в 5-ку лидеров финансового рынка России.
99,93% акций «ВТБ 24» принадлежит банковской группе «ВТБ». Основная специализация банка – работа с физическими и юридическими лицами.
В 2017 году «ВТБ 24» полностью присоединится к банку «ВТБ».
Популярным направлением деятельности банка является кредитование физических лиц. Несмотря на нестабильную ситуацию в экономике, каждый второй гражданин России нуждается в кредите.
С помощью заемных средств решаются разные проблемы: покупка жилья и автомобилей, оплата обучения, ремонт и т.п. «ВТБ 24» предлагает продукты для физических лиц на разные нужды.
Особенности кредитования физических лиц в «ВТБ 24»
Кредиты физическим лицам от «ВТБ» примечательны следующими условиями: минимальная сумма кредита составляет 100 000 рублей, максимальная определяется индивидуально.Льготные условия с пониженными ставками и большим лимитом доступны зарплатным и корпоративным клиентам банка.
Кредиты для физических лиц в банке «ВТБ 24» выдаются по следующим направлениям:
Кредиты наличными;
Ипотека;
Автокредиты;
Кредиты на образование;
Рефинансирование.
Кредиты наличными
В «ВТБ 24» физическим лицам получить кредит наличными можно на сумму от 100 000 до 3 000 000 рублей по ставке от 14,5 до 23%. Срок действия кредита – 5 лет. Кредиты выдаются по 3 программам.
Кредиты - нецелевые. Страховка не требуется. Кредиты выдаются физическим лицам, гражданам России в возрасте от 21 до 70 лет. Заявитель должен иметь положительную кредитную историю и рабочий стаж от 1 года.
Из документов понадобятся:
Справка по форме 2-НДФЛ;
Паспорт;
СНИЛС.
Если сумма кредита превышает 500 000 рублей, банк запросит копию трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем.
Ипотека
Ипотечный кредит физическим лицам выдается в размере от 600 000 до 60 000 000 рублей. Ставка кредита варьируется от 10,4 до 12,25%. Ипотека в банке оформляется на 20 лет. Получить ипотеку можно по одной из 8 программ.
В таблице указаны минимальные пороги кредитных ставок и размер первоначального взноса.
Заявку на получение ипотеки от физических лиц банк рассматривает в течение 14 дней.
Подтверждение платежеспособности заемщика обязательно. Аренда ячейки составляет 2 000 рублей. В качестве обеспечения выступает недвижимость.
Оформление личной, титульной и имущественной страховки обязательно. При страховании только залога ставка по кредиту автоматически поднимается на 1%.
Ипотека от банка «ВТБ 24» выдается гражданам в возрасте 21-70 лет.
Помимо паспорта, справки по форме 2-НДФЛ и СНИЛС, физическому лицу нужны документы на недвижимость. Состав пакета документов определяется в зависимости от программы кредитования и статуса клиента.
Автокредиты
Банк «ВТБ 24» предлагает физическим лицам автокредиты на выгодных условиях. Минимальная ставка составляет 6,9% (с программой государственной поддержки). Кредиты выдаются на покупку иностранных и отечественных автомобилей.
Автокредиты доступны гражданам России в возрасте от 21 до 65 лет. Постоянная прописка, трудоустройство и стаж от 1 года – обязательные условия.
Также физическому лицу важно иметь заработок от 30 000 рублей (для Москвы) и 20 000 рублей (для других регионов).
Из документов потребуются паспорт, справка о доходе, копия трудовой книжки.
Кредиты на образование
Кредит на обучение является совместным проектом банка «ВТБ 24» и российских вузов. Его размер составляет от 250 000 до 3 600 000 рублей. Ставка равна 13-16%, а срок - 5 лет.Для оформления нужна справка 2-НДФЛ. На кредит могут рассчитывать физические лица, граждане России в возрасте 25-50 лет. Обязательное требование – наличие стажа в MBA – от 1 года и в EMBA – от 3 лет.
Из документов понадобятся: паспорт, ИНН, договор на обучение и счет на оплату. Кредитные средства зачисляются непосредственно на счет вуза. Предусмотрено досрочное погашение займа.
Рефинансирование
Ставка по перекредитованию физических лиц в «ВТБ 24» составляет 14,5-15%. Сумма равна 100 000 или 3 000 000 рублей, срок кредитования - от 6 месяцев до 5 лет.Рефинансирование позволяет объединить до 6 кредитов или кредитных карт. Чтобы получить кредит, физическому лицу нужно быть гражданином России в возрасте от 21 до 70 лет.
Обязательно наличие прописки в регионе, где находится отделение банка, и постоянного дохода. Размер дохода нужно подтвердить документально.
Процесс оформления кредита для физического лица
В банк «ВТБ 24» клиент может подать онлайн-заявку на кредит для физических лиц, заполнить анкету в отделении или по телефону горячей линии. Заполнение онлайн-заявки является удобным способом.Решение по ней – предварительное. Если после рассмотрения электронной анкеты банк даст согласие, с клиентом свяжется менеджер.
Он уточнит формальности и пригласит на собеседование в банк. При прохождении собеседования заявителю предложат подписать договор.
Прежде чем ставить подпись, нужно внимательно изучить условия, обязательства и права. После подписания договора кредит физическому лицу выдадут в установленной форме: наличными, в виде кредитной карты или переводом на расчетный счет.
Кредит для физических лиц, полученный в банке «ВТБ 24» по онлайн-заявке, можно предварительно рассчитать. Для этого создан кредитный калькулятор.
Сервис определит примерную сумму переплаты, сравнит условия разных программ и составит график платежей. Оценив полученную информацию, Вы определитесь, подавать заявку или нет.
По мнению экспертов, кредиты от банка «ВТБ 24» для физических лиц выгодны и доступны.
Банк предлагает множество программ, стараясь угодить разным категориям граждан.