Обычно люди говорят: «Дал деньги в долг - внутренне подарил». Я вижу проблему в социальных ролях: мы же друзья/партнеры/родственники. Надо разделять! В момент, когда даете деньги, вы - кредитор, а ваш товарищ - заемщик . Надо учиться жить в этих ролях.
Правильно задавайте вопросы
Когда просят в долг, надо выяснить:
- Зачем нужны деньги?
- Есть ли необходимый денежный поток, чтобы обслуживать новое обязательство?
- Есть ли другие кредиторы? Можно попросить отчет из бюро кредитных историй (НБКИ, ОКБ, Эквифакс - лучше первую тройку). Теперь запросить отчет можно почти в каждом банке.
У вашего заемщика может возникнуть вопрос: «Зачем все это? Ты же меня сто лет знаешь». Ваш ответ: «В роли заемщика - не знаю». Если проще получить деньги в банке, то это самый лучший для вас обоих исход, поверьте.
Про «знакомых» у меня много разных историй. Вот типичная: «У мамы рак, нужны 600 тысяч рублей на лечение». Знакомые, конечно, выдали. С мамой все в порядке, знать не знает, что дочь за глаза говорит. А правильно было бы задать ключевые вопросы: какая процедура нужна и сколько стоит, где будет лечение, почему именно там, какая фамилия лечащего врача, есть ли с собой документы или их фотографии.
Припугните коллекторами
Говорят: «Дал в долг - бегай потом, унижайся, возвращай». Здесь проблему я вижу в социальных ожиданиях. Раз берут взаймы у знакомых - их можно подинамить . Это ведь не банк. Эти социальные ожидания разрушаются следующим образом. В моменты обсуждения условий и выдачи займа вы произносите волшебную фразу: «Вот тебе деньги, я от всей души хочу, чтобы твой вопрос был разрешен наилучшим образом. НО! Я не хочу терять наши отношения и мне важна наша с тобой дружба. Если будет просрочка по этому обязательству и в обозначенный день я не увижу ежемесячного платежа, я передам этот договор на обслуживание в коллекторскую службу. У меня нет компетенций во взыскании, а отношения для меня важнее».
Что получается? Долги отдаются вовремя, уверяю. «Ребятки» за 10–15% твоей просрочкой позанимаются. Классический добрый и злой полицейский. Вы поддерживаете отношения, а они (коллекторы, - прим. ред. ) давят. Но и здесь есть свои нюансы. Вы должны быть уверены, что «ребятки» действуют строго в рамках закона. Иначе, в процессе допросов, вы можете стать главным действующим лицом, которое давало распоряжения «по предварительному сговору». Найдите профессионального коллектора, который работает в вашем регионе, заключите договор. Может, эффективность взыскания и будет чуть пониже, но риски равны нулю.
Не ослабляйте бдительность, даже если человек уже брал у вас в долг и возвращал
Рассмотрим ситуацию: дал денег в долг - мне вернули в срок. Все нормально, о чем тут говорить? А есть о чем. Варианта два:
1. Вы неосознанно, но точно угадали целевую группу и финансовый продукт, грамотно проводили регулярные действия:
- составили расписку;
- поставили ежемесячное автоматическое напоминание о текущем платеже в календарь себе и заемщику;
- с благодарностью принимали текущие платежи;
- говорили о важности регулярных поступлений.
2. Вам просто повезло
Часто встречающийся сценарий:
Заемщик сначала попросил Х руб. Вовремя возвращает. Потом просит 2Х - тоже возвращает вовремя и с процентами. А потом просит 10Х на «дело, которое точно выгорит». «Ты же знаешь, я не подведу», - говорит заемщик. А дальше он не берет трубку. ⠀
ВЫВОД 1 : не давайте в долг больше, чем заемщик может обслуживать.
Подумайте, он такие деньги вообще в руках-то держал?
ВЫВОД 2 : не давайте деньги в долг на проекты.
Только на обеспечение текущей деятельности. Удостоверьтесь, что текущего денежного потока хватает на обслуживание долга.
Я сам нарушал этот принцип не раз. Результат одинаковый почти всегда - взыскание в исполнительном производстве.
Если у вас берут в долг больше 30 тысяч рублей, то берите за это проценты. Иначе вы обесцениваете свой капитал и свою энергию, вложенную, чтобы капитал заработать. Выдавайте по ставке банковского кредита. Будет экономическая мотивация вам поскорее вернуть.
Если долг не вернули, отпустите ситуацию
Человек, который давал в долг знакомому или родственнику, а ему не вернули деньги, понимает, что сам в этом виноват. И если долг не вернули несмотря на то, что ты сделал все возможное, правильнее всего просто отпустить ситуацию. Иначе эмоции захлестнут разум, и целью жизни станет возвращение долга и месть.
У меня есть безумная история, основанная на реальных событиях. Товарищ дал в долг крупную сумму, оставленную на покупку квартиры. Все, что заработал. Но так бывает. Никто никого не хотел обманывать. Люди умеют зарабатывать, но не могут сохранить. Заемщик неудачно вложил деньги. Связались с крупной окологосударственной компанией. Та забросила предоплату по договору поставки. Заемщик поставил продукцию. Компания отсудила предоплату обратно. Это классическая схема отжимания малого бизнеса.
Результат: куча долгов, наши парни пишут заявления в полицию друг на друга, бьют друг друга до полусмерти… Сейчас оба в тюрьме, по-моему.
Одно слово - безумие.
«Хочешь потерять друга — дай ему в долг». Так гласит народная мудрость!
Когда человеку не хватает денег на удовлетворение желаний или решение проблем, то он либо попытается их заработать, либо возьмет кредит в банке, либо попросит взаймы. Очевидно, что последний вариант самый простой, не требующий физических усилий и временных затрат. Именно поэтому, многие люди обращаются за помощью к родственникам, друзьям или коллегам, которые выручат, и дадут в долг нужную сумму.
Однако не все должники вовремя возвращают долг! Кто-то из «любителей брать в долг» банально столкнулся с тяжелым финансовым положением (например, уволили с работы), а кто-то живет по принципу «взять в долг и не отдать». Как в подобных случаях быстро вернуть долг ? - для многих это может стать проблемой.
Как правильно дать деньги взаймы и как грамотно их потом вернуть? Любой из нас рано или поздно задается этими вопросами. При этом вопрос «Как грамотно оформить займ?» не представляет для нас интереса. А жаль! Порой, заемщиками оказываются мошенники, которые одалживая деньги, не думают их возвращать.
Одалживая в долг даже самому близкому человеку, мы устанавливаем срок для возврата. Однако, как показывает практика, часть займов не возвращается в срок. Но это не самое страшное, хуже, когда долг невозможно вернуть, даже в судебном порядке.
Позвольте дать Вам несколько нехитрых советов, позволяющих обезопасить себя при одалживании денег.
Знайте, если вы даете или берете деньги в долг, Вы заключаете договор займа.
Лицо, дающее деньги, называется займодателем. А лицо, берущее их в долг - заемщиком.
Согласно ст. 808 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК) договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Таким образом, если Вы даете или берете в долг менее 1000 рублей, то письменный договор составлять не надо, если же свыше 1000 руб., то Вы обязаны составить письменный договор займа.
Однако, не оформив даже незначительную сумму, Вы лишаетесь возможности доказать факт займа, ведь «слово к делу не пришьешь». Поэтому, мы советуем любую сделку, не зависимо от суммы, оформлять в письменном виде.
Самый простой способ обеспечить себя доказательством - это долговая расписка. Необходимо знать, что расписка это не договор и лишена всех преимуществ сделки совершенной в письменной форме.
Составляется расписка в произвольной форме, с указанием в ней следующих данных:
- дата и место выдачи расписки;
- точные сведения займодавца (дающего) и заемщика (берущего): Ф.И.О., адреса регистрации и фактического проживания, паспортные данные;
- сумма займа в рублях, желательно написать ее цифрами и прописью. Упоминание иностранной валюты может фигурировать только в качестве эквивалента по курсу Центрального Банка России, то есть берет человек взаймы по курсу на день заключения договора, а возвратить обещает по тому курсу, какой будет на момент погашения;
- срок возврата денег. В случаях, когда срок возврата не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 со дня предъявления займодавцем требования о возврате (ст. 810 ГК РФ);
- ФИО свидетелей, присутствовавших при составлении расписки и передаче денег (необязательно, но желательно);
- подпись и расшифровка подписей займодавца и заемщика.
Расписка должна быть исполнена (написана) собственноручно тем лицом, которое берет деньги в долг. Желательно при этом не использовать печатные устройства (компьютеры и т.п.). В этом случае, при возникновении спора относительно самого долга, вы получите еще одно доказательство - почерк должника.
Обращаем Ваше внимание, заверять долговую расписку у нотариуса не надо, дополнительной юридической силы нотариально заверенная расписка, в большинстве случаев, иметь не будет.
Вместо простой расписки можно оформить договор займа, который обязательно должен содержать:
- дату заключения;
- момент вступления договора в силу;
- ФИО займодавца и заемщика, адреса регистрации сторон, даты рождения, паспортные данные сторон;
- сумма долга;
- срок возврата займа.
Помимо вышеуказанных сведений можно прописать дополнительные условия:
- гарантии;
- поручителей;
- штрафные санкции за каждый день задержки выплаты долга;
- размер процентов за пользование деньгами. Согласно ст. 809 ГК РФ, если в договоре прямо не указано, что заем является беспроцентным, то заемщик обязан выплачивать займодавцу процент в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России (на 05.02.2009 г. она составляет 13 % годовых). В случае возврата денег через суд, это условие ГК будет Вам на руку, учитывая постоянную инфляцию, этот процент минимизирует Ваши убытки. Однако, в договоре Вы можете прописать иной размер процентов, если он окажется выше ставки рефинансирования, то в суде надо будет заявлять эту договорную величину.
Договор займа можно нотариально удостоверить. В этом случае договор оформляется в трех экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, третий - нотариусу. Не лишним будет, и передавать деньги в присутствии нотариуса, тогда в лице нотариуса у Вас появится надежный свидетель, подтверждающий факт передачи денег.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа считается незаключенным, если деньги или другие вещи в действительности не были получены заемщиком от займодавца.
Обещание предоставить взаймы не влечет никаких юридических последствий. Условие о предоставлении займа, даже согласованное сторонами, не имеет юридической силы, и заимодавец не может быть понужден к выдаче займа и не несет ответственности за непредставление заемщику обещанных средств.
Бывают случаи, когда стороны подписали договор, но займодавец так и не передал деньги. Однако, спустя некоторое время он обращается в суд за помощью истребовать у заемщика долг. Чтобы избавить себя от такого мошенничества, настоятельно рекомендуем, передачу денег оформлять дополнительным документом, в котором будет зафиксированы дата передачи денег и сумма займа. Это может быть расписка к договору, или акт передачи денежных средств.
Людмила Зайцева, 2009.
Миллионы людей нуждаются в финансовой поддержке и страдают от этого по одной простой причине - они не знают, как правильно попросить денег на решение текущих проблем. Средства могут потребоваться на самые разные цели - лечение, отпуск, покупку игрушки ребенку, приобретение автомобиля, открытие бизнеса и многое другое. Но, несмотря на многообразие целей, принципы оформления просьбы мало чем отличаются.
Просим в долг
В нас «под рукой» всегда имеются близкие, друзья, родственники или просто знакомые, которые в случае необходимости могут оказать материальную помощь. Вопрос в том, как правильно просить денег в долг , чтобы вам не отказали. Это целая наука, требующая соблюдения нескольких простых правил:
- Ни в коем случае не начинайте разговор с просьбы о деньгах.
- Даже в случае отказа поблагодарите человека за то, что выслушал. Бывают случаи, когда вам сразу отказали в помощи, а через какое-то время знакомый (друг, родственник) решился помочь с деньгами.
- В начале общения узнайте, как дела у человека, все ли у него нормально со здоровьем, как прошел день. В течение какого-то времени нужно вести обычную беседу и только после этого переходить к просьбе.
- Вспомните о дефиците средств как бы случайно и попросите занять деньги.
- Берите взаймы только в крайних случаях, когда решить проблему другим способом невозможно. Такие просьбы актуальны, если средства нужны на дорогую операцию.
- Своевременно отдавайте долги. В ином случае вам никогда и никто больше не займет.
Как правильно просить деньги на бизнес?
Бывают ситуации, когда у вас имеется множество идей, но на их реализацию нет средств. В таком случае можно воспользоваться помощью спонсоров. Вопрос в том, как правильно попросить денег у богатых людей . Алгоритм действий следующий:
- Определитесь со стратегией . Иногда проще занять деньги у нескольких человек, чем просить крупную сумму только у одного спонсора.
- Примите решение, какой тип инвестиции вам необходим. В качестве оплаты можно предложить определенный процент в бизнесе или место в совете директоров. Все договоренности лучше фиксировать на бумаге.
- Подробно распишите план действий , чтобы инвестор мог ознакомиться и понять всю серьезность намерений человека.
Как правильно попросить денег безвозмездно на различные цели?
Если вам срочно необходимы деньги на любые цели, оформите объявление на нашем сайте в разделе «Попросить денег» или сразу под статьей. В своем обращении опишите жизненную ситуацию, которая сложилась в вашей жизни, и расскажите, какие шаги были предприняты для решения проблемы. Также укажите точную сумму, которая вам необходима и пропишите, что будете рады любой поддержке. Обязательно напишите контакты и реквизиты, куда должны направляться средства. Вот и все. Остается ждать своего спонсора. Чтобы лучше разобраться, как правильно попросить деньги на лечение или бизнес, можно посмотреть видео в Сети или действовать с учетом рекомендаций в статье.
Деньги – не только источник свободы и широких возможностей, но и предмет раздора, когда финансовые трения касаются вас и ваших друзей.
Денежные проблемы может рано или поздно испытать любой человек, и часто в такой ситуации нельзя обойтись без посторонней помощи. Но, одалживая средства, вы не можете быть уверены, что они вернуться к вам в означенный уговором срок и в полном размере. У человека могут измениться жизненные обстоятельства, ухудшиться финансовое положение, или он просто решит воспользоваться вашей добротой и старой дружбой, преследуя свои намерения.
Все это станет потенциальной причиной конфликта, серьезность которого будет зависеть от суммы займа и вашего стремления его вернуть.
Если друг не отдает деньги, то ситуация еще больше осложняется. И стороной, которая понесет финансовые и моральные убытки, можете стать именно вы. Ведь особое отношение к этому человеку будет удерживать от решительных действий, даже когда вы поймете, что он вас просто использовал. Поэтому не всегда стоит одалживать деньги друзьям. Подобная ситуация – серьезное испытание для вашей дружбы, которое может стать источником разочарований и финансовых потерь.
Как не давать деньги в долг и никого не обидеть
Когда у вас просят одолжить денег, даже если это просьба друга, вы имеете полное право отказать. Необходимо принимать решение, руководствуясь собственной оценкой ситуации и возможных рисков, финансового состояния, моральных принципов и приоритетов. Не нужно испытывать угрызения совести или стыд из-за того, что вы не дали деньги в долг другу. Человек, близкий вам, поймет и примет любую причину. Если вы решили не одалживать деньги друзьям, то постарайтесь это сделать корректно, не выдумывая неправдоподобных причин.
6 способов отказать в деньгах
Нет денег – нет проблем.
Вы можете сказать своему другу, что . Выразите свое искреннее желание помочь и сожаление по поводу того, что сейчас не имеете такой возможности. Не стоит отдавать последние средства или самому влезать в долги, когда взаймы попросил даже самый лучший друг. Ведь у вас тоже могут появиться непредвиденные расходы, связанные с важной покупкой, оплатой срочных платежей, болезнью, сложными жизненными обстоятельствами.
Физически деньги есть, фактически – нет.
Даже если финансовые средства у вас есть, обоснуйте отказ тем, что вы собираете их на определенные цели, которые очень важны. Если друг просит денег в долг, объясните ему, что те свободные ресурсы, которые у вас есть, могут понадобиться в любой момент. Вам придется их немедленно затребовать, чем вы не хотите ставить друга в неудобное положение и усугублять финансовые проблемы.
Ваши деньги уже используются.
Один из способов, как не давать деньги в долг – объяснить это тем, что свободных средств у вас нет, а все они вложены в депозит, недвижимость или личный бизнес.
Помощь, вместо денег в долг.
Предложите человеку любую другую помощь в решении проблемы. Если не можете или не хотите дать деньги в долг другу, то акцентируйте внимание на том, что готовы оказать ему моральную поддержку и физическую помощь. Подскажите ему другие источники получения необходимой суммы, если владеете подобной информацией. Это могут быть выгодные по условиям банковские кредиты, услуги МФО или ломбарда, новое место работы или дополнительная подработка.
Против принципов не пойдешь.
Вы можете отказать и потому, что не намерены давать деньги в долг друзьям, родным и любым другим людям, так как это ваша принципиальная позиция. В разговоре о займе четко обозначьте ее, обосновав тем, что не хотите даже потенциально потерять друга из-за денег.
Когда невозвращение денег- тенденция.
Когда друг просит денег в долг регулярно, то вам придется проявить твердость, чтобы направить его на путь самостоятельного решения финансовых проблем. Попросите у него взаймы или предложите оформить расписку с четким указанием срока возврата и суммы процентов за пользование средствами. Если этот друг не отдает деньги, взятые у вас взаймы раньше, можете абсолютно спокойно отказать ему.
Как не давать деньги в долг: исключения из правил
Человек, который не дал в долг другу, отнюдь не заслуживает презрения или осуждения. В первую очередь, руководствуйтесь собственными интересами и приоритетами. Но, прежде чем придумать причину как не давать деньги в долг, стоит выяснить истинный мотив данной просьбы. Необходимо вызвать друга на откровенный разговор. Не исключено, что он оказался в сложной и безвыходной ситуации, с которой самостоятельно не справляется.
Вопрос может касаться здоровья или жизни друга или его родных и близких. В подобных случаях решение невозможно принять, исходя исключительно из вопросов собственной финансовой выгоды.
Иногда необходимо дать деньги в долг другу, даже заранее зная, что шансы на возврат сомнительны.
Но при этом они пойдут на благие цели и помогут близкому человеку. Ведь никто не застрахован от сложных ситуаций и трагических событий, требующих вложения финансовых средств. Человек, который не дал в долг другу, попавшему в беду, сам рискует оказаться в подобных обстоятельствах.